Перевыпуск банковской гарантии: пошаговый план действий при отзыве лицензии банка

21 февраля 2024 года Центральный банк России отозвал лицензию у КИВИ Банка, что ставит под угрозу действительность всех банковских гарантий, выпущенных данным финансовым учреждением. В свете этого предпринимателям, участвующим в тендерах по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-П или имеющим коммерческие контракты, обеспеченные гарантиями КИВИ Банка, необходимо предпринять определённые шаги для защиты своих интересов и недопущения нежелательных юридических последствий.

Общий порядок действий после отзыва лицензии

1. Проверьте все банковские гарантии, выпущенные банком с отозванной лицензией, и определите, по каким из них срок действия ещё не истёк.
2. Проанализируйте, к каким договорам они относятся. Это могут быть договоры в рамках 44-ФЗ с государственным или муниципальным заказчиком, в рамках 223-ФЗ, 615-П или коммерческий контракт. Такой анализ поможет понять, какие именно шаги вам необходимо предпринять в зависимости от законодательного регулирования или условий контракта. Ниже мы рассмотрим как действовать в каждом из случаев.
3. Свяжитесь с заказчиком. Независимо от типа договора, рекомендуется активно инициировать общение с контрагентом. Объясните ситуацию и согласуйте дальнейшие действия. В государственных контрактах, заключённых в рамках 44-ФЗ, уже зафиксирована обязанность поставщика предоставить новое обеспечение в течение месяца после уведомления от заказчика о необходимости такого обеспечения.
4. Выберите способ нового обеспечения. Если иное не указано в договоре, то вы можете выбрать каким образом внесете новое обеспечение – внесением денежных средств на счет заказчика или независимой банковской гарантией.
5. Подтвердите внесение нового обеспечения заказчику. Для государственных контрактов, заключенных по 44-ФЗ, гарантия вносится банком, выпустившим её в реестр банковских гарантий. Рекомендуем после дополнительно сообщить заказчику о предоставлении нового обеспечения. Напишите ему на электронную почту или направьте официальное письмо с описью вложения, отправленное на адрес, указанный в контракте. Если вы решили заменить гарантию от КИВИ банка денежными средствами, то направьте их по реквизитам, указанным в соответствующем разделе контракта. Далее также дополнительно можно сообщить об этом заказчику, письмом на электронную почту или же отправленным Почтой России.

Разберем детали, такие как обязательства в зависимости от типа договора, риски, способы расчета нового обеспечения и возможности компенсации расходов.

Отличия обязательств по типу договоров

• Договор в рамках 44-ФЗ

  В данном случае вы обязаны перевыпустить банковскую гарантию.

  Если контракт был заключен в рамках 44-ФЗ с государственным или муниципальным учреждением, то с 2019 года во всех контрактах должен быть прописан пункт: в случае отзыва в соответствии с законодательством Российской Федерации у банка, предоставившего банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения настоящего Контракта (если такая форма обеспечения исполнения настоящего Контракта применяется поставщиком), лицензии на осуществление банковских операций Поставщик обязан предоставить новое обеспечение исполнения настоящего Контракта в срок не позднее одного месяца со дня надлежащего уведомления Заказчиком Поставщика о необходимости предоставить соответствующее обеспечение.

• Договор в рамках 223-ФЗ или коммерческий контракт

  В данном случае нет регламентированных законом норм. Но ваши обязательства, как поставщика, могут быть зафиксированы в договоре. Поэтому, чтобы избежать финансовых рисков и потерь, перечитайте условия договора. А если он не содержит информации о порядке действий, проконсультируйтесь с юристом и поговорите с заказчиком.

  Иметь хорошие отношения с заказчиком никогда не будет лишним, а ваша инициатива и ответственность зарекомендует вас как благонадежного партнера.

Риски не предоставления нового обеспечения

• Риски в рамках 44-ФЗ

  Как мы говорили выше, новое обеспечение надо предоставить в течении месяца, после уведомления от заказчика. За каждый день просрочки получения нового обеспечения начисляются пени. Это 1/300 действующей на дату уплаты пеней ключевой ставки Банка России от цены контракта, уменьшенной на сумму, пропорциональную объему обязательств, предусмотренных контрактом и фактически исполненных поставщиком.

  Кроме того, заказчик имеет право до момента предоставления обеспечения не подписывать закрывающие документы по контракту, а значит может начислить проценты за просрочку исполнения контракта, а также не перечислять вам оплату за предоставленные товары или услуги.

  Поэтому лучше не медлить, проявить инициативу и в указанный в законе срок предоставить заказчику новое обеспечение обязательств.

• Риски в рамках 223-ФЗ и коммерческих контрактов

  В данном случае всё индивидуально в рамках условий договора. И, как мы уже писали выше, лучше выйти на диалог с заказчиком и зарекомендовать себя как ответственного и надежного поставщика.

• Риски в рамках 615-П:

  В условиях договора заключенного по 615-П прописывается обязательство предоставить новое обеспечения взамен утратившего силу в течение 5 раб дней с момента отзыва лицензии. В случае задержки такого предоставления более, чем на 2 раб дня Заказчик имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Как рассчитать размер нового обеспечения и срок для новой банковской гарантии

• В рамках 44-ФЗ

  Новое обеспечение предоставляется не на всю сумму, а на сумму уменьшенную пропорционально выполненным на текущий момент обязательств. Выполненными считаются только те обязательства, которые подтверждены закрывающими документами (акты, УПД и т.п.) подписанными с обоих сторон.

  Если у вас нет закрывающих документов, рекомендуем также обратится к заказчику, объяснить ситуацию и согласовать подписание актов по выполненной части работ, если это предусмотрено контрактом.

  Разберем на примере.

  Дано:

  • Гос.контракт на общую сумму 10 000 000 руб.
  • Договором предусмотрено предоставление обеспечения исполнения обязательств на 30% от суммы контрактов, то есть на 3 000 000 руб.
  • На текущий день подписаны акты с двух сторон на сумму 6 000 000 руб., т.е. контракт считается исполненным на 60%

  
  
  Результат:

  Новая гарантия должна покрывать 40% изначально предусмотренного обеспечения обязательств, вам нужна банковская гарантия на 1 200 000 руб. или внести на счет заказчика эту сумму.

• В рамках 223-ФЗ и коммерческих контрактов

  Как уже сказали ранее, все регламентируется конкретно вашим договором и договоренностями с заказчиком.

Компенсация расходов

Закономерным прозвучит вопрос: можно ли вернуть средства за полученную ранее банковскую гарантию от банка, лишенного лицензии?

Теоретически через суд можно запросить возврат комиссии в пересчете за оставшийся срок гарантии то есть за то время, в которое она уже не действует в качестве обеспечения контракта. Но арбитражная практика по данному вопросу противоречива. Если руководствоваться ГК РФ, гарантия не перестает действовать при отзыве у банка Лицензии.

Также необходимо понимать, что даже в случае выигрыша в суде, банк сразу не возместит эту сумму, она будет поставлена в реестр требований на оплату конкурсным управляющим. После отзыва лицензии банк ликвидируется в обычном для банков порядке или в порядке банкротства (ч. 7 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности). Это значит, что банк не сможет заплатить сразу, а должен сначала соблюсти все необходимые процедуры и очередность выплат. Есть вероятность, что когда до вас дойдет очередь средств и иных активов не останется для оплаты обязательств вам.

Заключение и рекомендации