Продукты кредитно-финансовой системы для участников тендеров

 

 Госзаказ за последние несколько лет превратился в самый привлекательный вариант для получения прибыли. В тендерах хотят принимать участие многие предприятия. Для участия требуется подтверждение платежеспособности в размере 5% от общей суммы. Денег не всегда хватает, поэтому предприниматели пользуются заемными средствами или банковскими обеспечениями.

Отличия тендерного кредита 

Не все знают, что это - тендерный займ на обеспечение заявки. Это специализированный целевой продукт кредитно-финансовой системы, который используется, если нет свободных средств на взнос или хочется поучаствовать в нескольких конкурсах. Кредиты выдают банки, заемные средства до одного миллиона рублей – микрофинансовые организации.

Для оформления кредита в банке требуется открытие расчетного счета и предоставление большого пакета документов. Большинство банков требует:

  • уставные документы;
  • балансы и отчеты о прибылях и убытках за 5 лет;
  • справки из Налоговой инспекции;
  • сведения о руководстве.

Некоторые кредитные учреждения требуют так же залог или поручителя. Если средства выдаются один раз, то срок возврата 14-90 дней. При оформлении кредитной линии срок может достигать 6-и месяцев. Процентная ставка варьирует в пределах 15-20% в год. Для оформления требуются 2-3 недели. За такой срок конкурс вполне можно упустить, время будет потрачено впустую.

Тендерный займ это сумма до миллиона рублей, выдаваемая на 10-60 дней микрофинансовой организацией. Условия и перечень документов в различных организациях могут быть разными. Но чаще всего для оформления требуется:

  • заявление-анкета;
  • копии учредительных документов;
  • финансовые отчеты за прошедший год и предыдущий период текущего;
  • реквизиты тендера.

По сути, тендерные займы можно отнести к группе экспресс-кредитов. Принятие решения не занимает более 2-х часов, на счет деньги перечисляются в течение 1-3 дней. Процентная ставка 14-16% в год и 2-3% за оформление и выдачу.

Преимущества тендерного займа для обеспечения заявки:

  • заявление-анкету можно отправить через интернет;
  • не нужно открывать новый расчетный счет;
  • можно использовать отчеты из электронного документооборота;
  • тендерный займ быстро оформляется и перечисляется;
  • документы можно заверять электронной подписью;
  • не требуется залог или поручитель.

Совершенно очевидно, что условия тендерного займа гораздо проще, чем банковского кредита. Случается, что средства перечисляются уже в день обращения. Деньги можно получить в нескольких лицензированных микрофингансовых организациях без проверки платежеспособности и кредитной истории, что позволяет участвовать в нескольких конкурсах.

Но необходимо учесть, что при необходимости получить сумму, превышающую миллион рублей, придется обращаться в банк. Но есть и другой вариант – брокер. Его услуги просто незаменимы в ситуациях, когда организатор тендера установил слишком маленькие сроки.

Подобных компаний в сети много, документы для получения заемных средств оформляются очень быстро, причем без залога или другого обеспечения. Дополнительный расчетный счет оформлять не нужно. Услуги чаще всего бесплатные, так как брокеры получают проценты от кредитных организаций. 

Другие варианты финансовых продуктов

Получить тендерный займ стремятся предприниматели, которые хотят обеспечить заявку на участие или исполнение контракта (10-30% от цены) после победы в тендере.

Но для выполнения договора существует и другая возможность – гарантия банка. Это документ, обеспечивающий заказчику выплату определенной суммы в ситуациях, когда участник конкурса уклоняется от выполнения обязанностей.

Банковская гарантия выдается, если:

  • отзывается заявка на тендер или меняются ее условия;
  • победитель отказывается подписывать контракт;
  • после подписания договора участник не поставляет товары или услуги.

Заказчик делит риск с банком. Поставщик может выполнить условия контракта, не изымая оборотные средства. Банк получает проценты.

Гарантия может выдаваться с покрытием (замораживанием активов) или без залогов. Разница между тендерной гарантией и тендерным кредитом существенная. Основное преимущество для поставщика товара (услуги) – процент, в 6-7 раз ниже, чем по кредиту.

Если исполнитель не выполняет контракт, гарантия может быть заменена депозитным обеспечением. В таких ситуациях кредитное учреждение погашает долг, одновременно оформляя кредит.

Тендерный займ получить, конечно, хорошо, но его нужно возвращать. Сразу после внесения средств, подтверждающих платежеспособность, они замораживаются. Когда конкурс заканчивается, средства размораживаются, участники могут вернуть их банку, микрофинансовой организации или брокеру.