Перед началом работы мы проводим оценку вашей ниши и объем государственных закупок для нее, а также проводим оценку рисков. Мы дорожим своей репутацией и не будем заводить Вас на заведомо пустое в сфере государственных закупок поле.

Перед началом работы мы попросим заполнить Вас подробный бриф для того, чтобы мы могли погрузиться в вашу тематику. С его помощью мы выделим работы, товары и услуги, которые вы можете продавать на рынке госзакупок, а благодаря совместно сформулированным критериям закупок сможем из всего перечня подходящих выделить те, где Вы имеете наибольшие шансы на победу.

Мы не берем никаких комиссий или оплат от клиента. Услуги оказываются бесплатно. Вознаграждение агентам оплачивают банки за привлечение и полное сопровождение клиентов. Для банка такая схема работы более выгодная: не надо раздувать штат клиентских аналитиков и менеджеров по банковским гарантиям - они получают сразу клиентов с готовым пакетом документов.

Наши специалисты:

• Проводят ежедневный поиск и подбор закупок
• Занимаются заполнением заявки на участие по выбранным и согласованным с Вами закупкам
• Отслеживают ваши позиции в аукционе, рассчитывают при необходимости снижение по цене. Все снижения будут согласованы с Вами
• В случае победы, юристы проверяют договор и в случае необходимости, составляют и направляют заказчику протокол разногласий

А также:

• - Подбор и получение банковских гарантий
• - Получение тендерных займов на выгодных условиях

Что требуется от Вас:

• - Выбор из рекомендованных нами закупок те, в которых вы хотите принять участие
• - Расчет ценового предложения для формирования заявки на участие

По нашей статистики из всех поданных заявок выигрывают 12,5%. Вам может показаться, что это мало, но вероятность Ваших побед напрямую зависит от количества поданных заявок. Чем их больше - тем выше Ваши шансы на победу, но тем меньше процент побед от общего числа заявок. Также с вниманием стоит отнестись к выбору тендеров, например, выбирать закупки по 223-ФЗ, между более простым тендером и более сложным выбирать последний. Как правило, конкуренция и снижения по ним ниже. Такими инструментами мы будем стараться обеспечить вам максимальное количество побед.

За выдачу банковской (независимой) гарантии гарант — обычно банк — получает комиссионное вознаграждение. Это плата за услугу финансового поручительства и принятие банком риска выплаты средств бенефициару при нарушении обязательств принципалом.

Размер комиссии рассчитывается исходя из суммы гарантии, срока её действия и уровня риска сделки. В среднем ставка составляет около 2–5% годовых от суммы обеспечения. В большинстве случаев комиссия оплачивается единовременно перед выпуском гарантии.

Банки также устанавливают минимальный размер комиссии, обычно от 1 000 до 5 000 рублей, даже если расчетная сумма меньше. Комиссия не возвращается после выдачи гарантии, поскольку считается платой за сам факт принятия банком обязательства. Как правило, вознаграждение за выдачу банковских гарантий не облагается НДС.

• Суммы гарантии;
• Срока её действия;
• Кредитного рейтинга клиента;
• Финансового обеспечения.

Стоимость банковской гарантии рассчитывается по формуле:

Размер обеспечения умножить на годовую процентую ставку банка, умножить на количество дней и разделить на 365.

Размер обспечния составлят от 10 до 30% от суммы контракта, количество дней рассчитывается как количество дней согласно тексту контаркта плюс 30 дней.

Например, размер обеспечения составляет 5 000 000 рублей

Срок исполнения контракта 95 дней

Ставка банка 2,2% (0,022)

Стоимость банковской гарании равна:

5000000*0,022*(95+30)/365=37 671,23

При расторжении договора судьба банковской (независимой) гарантии зависит от причины прекращения обязательств. Если контракт расторгнут по соглашению сторон и без претензий, обязательства считаются прекращенными, и гарантия фактически утрачивает значение. Комиссия банку при этом не возвращается, так как услуга считается оказанной.

Если договор расторгнут из-за нарушений исполнителя, заказчик вправе направить требование в банк о выплате суммы гарантии. Банк перечисляет деньги бенефициару, после чего взыскивает эту сумму с принципала в порядке регресса.

Если контракт расторгнут по вине заказчика, гарантия прекращает действие, а исполнитель может попытаться взыскать расходы на её оформление как убытки. Даже после расторжения договоров гарантия формально действует до окончания срока, указанного в документе.

Банковскую (независимую) гарантию выдает гарант — организация, принимающая на себя обязательство выплатить деньги при нарушении договора.

В госзакупках по 44-ФЗ и закупках для МСП по 223-ФЗ гарантии выдают банки из перечня Минфина, а также ВЭБ.РФ, региональные гарантийные организации и ЕАБР (для участников из ЕАЭС).

В коммерческих сделках гарантом может быть любой банк с лицензией ЦБ РФ, а также иные юридические лица, если это допускает договор.

На практике основными и наиболее надежными гарантами остаются банки.

Стоимость банковской (независимой) гарантии рассчитывается как комиссия банка, которая начисляется на сумму обеспечения за весь срок действия гарантии. Обычно используется формула: сумма гарантии × процентная ставка × срок действия. В большинстве банков ставка составляет примерно от 1,5% до 5% годовых, но может быть выше в зависимости от рисков.

Например, если сумма гарантии составляет 1 000 000 рублей, срок — 12 месяцев, а ставка банка 3% годовых, комиссия составит около 30 000 рублей. Если срок меньше, сумма пересчитывается пропорционально количеству дней.

На итоговую стоимость влияют срок гарантии, размер обеспечения, финансовое состояние компании, опыт работы в закупках и наличие залога. Также многие банки устанавливают минимальную комиссию, обычно от 1 000 до 5 000 рублей, даже если расчетная сумма получается ниже.

Стоимость банковской (независимой) гарантии в ВТБ зависит от суммы обеспечения, срока действия и финансового состояния компании. В среднем ставка начинается примерно от 1,8–2% годовых, а для большинства стандартных сделок составляет около 2–3% годовых от суммы гарантии.

Банк также устанавливает минимальную комиссию, обычно от 3 000 рублей за выпуск документа. Итоговая стоимость рассчитывается пропорционально сроку действия гарантии. Например, при сумме обеспечения 1 000 000 рублей и ставке 3% на год комиссия составит около 30 000 рублей.

Для небольших сумм ВТБ предлагает экспресс-гарантии, которые можно оформить онлайн. Решение по таким заявкам принимается быстро, а сама гарантия выпускается в течение одного рабочего дня. На цену также влияет тип гарантии (на заявку, исполнение контракта или возврат аванса) и наличие обеспечения.

Получить банковскую (независимую) гарантию в Сбербанке можно через онлайн-сервис СберБизнес. Сначала компания подает заявку в личном кабинете, выбирая тип гарантии: для обеспечения заявки, исполнения контракта или возврата аванса. В заявке указываются данные организации и информация о контракте или закупке.

Далее необходимо загрузить документы: бухгалтерскую отчетность, учредительные документы и сведения о контракте. Если организация уже обслуживается в Сбербанке, часть данных банк может проверить автоматически. После подачи заявки банк анализирует финансовое состояние компании и принимает решение.

При одобрении клиент подписывает документы электронной подписью и оплачивает комиссию. Затем банк выпускает гарантию. Для госзакупок сведения о ней автоматически размещаются в реестре независимых гарантий в ЕИС, после чего документ можно использовать при заключении контракта.

Срок банковской (независимой) гарантии определяется условиями контракта и требованиями закона.

По 44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на 1 месяц дольше срока исполнения обязательств. Для обеспечения заявки — не менее 2 месяцев с даты окончания подачи заявок. Для гарантийных обязательств — на весь гарантийный срок плюс 1 месяц.

По 223-ФЗ срок устанавливается документацией заказчика (обычно «срок контракта + 1 месяц»).

В коммерческих сделках срок согласовывается сторонами и может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Сократить срок после выпуска гарантии нельзя.

Проверка банковской (независимой) гарантии зависит от того, для какой сделки она выдана. Если гарантия используется в госзакупках по 44-ФЗ или 223-ФЗ для МСП, её необходимо проверить в реестре независимых гарантий в ЕИС. Поставщик и заказчик могут увидеть документ в личном кабинете на сайте zakupki.gov.ru по номеру реестровой записи. Если гарантии нет в реестре, она считается недействительной для закупки.

Дополнительно важно убедиться, что банк входит в перечень Минфина РФ, имеющий право выдавать такие гарантии. В коммерческих сделках гарантию проверяют напрямую через банк-гарант: по номеру документа, через официальный запрос или сервис подтверждения на сайте банка. Также следует проверить реквизиты сторон, сумму и срок действия гарантии.

В гарантии участвуют три стороны.

Принципал — это исполнитель по контракту (поставщик, подрядчик). Он обращается в банк, оформляет гарантию и оплачивает комиссию. Гарантия обеспечивает его обязательства перед заказчиком.

Бенефициар — это заказчик, в пользу которого выдана гарантия. Именно он вправе потребовать выплату от банка при нарушении условий договора.

Гарант — банк или иная уполномоченная организация, принимающая на себя обязательство выплатить сумму при наступлении предусмотренных условий.

Итог: принципал оформляет и оплачивает гарантию, бенефициар получает финансовую защиту.

Независимая гарантия для обеспечения заявки подтверждает серьезность намерений участника торгов. Если победитель уклонится от подписания контракта или не предоставит обеспечение исполнения, банк выплатит заказчику сумму гарантии, а затем взыщет её с принципала.

По 44-ФЗ обеспечение заявки требуется при НМЦК свыше установленного порога, размер — обычно 0,5–5% от цены. Срок действия гарантии — не менее 1 месяца после окончания подачи заявок.

Преимущество — средства не блокируются на спецсчете. Гарантия оформляется через банк и регистрируется в ЕИС, после чего площадка автоматически проверяет её наличие.

Обеспечение контракта — это обязательное требование заказчика, подтверждающее финансовую ответственность исполнителя. Его цель — защитить заказчика от рисков неисполнения договора.

Банковская гарантия — это один из способов предоставить такое обеспечение. Вместо перечисления собственных средств на счет заказчика подрядчик получает документ банка, который обязуется выплатить сумму при нарушении контракта.

Итог: обеспечение — это требование, а банковская гарантия — инструмент его выполнения. Альтернатива гарантии — внесение «живых» денег, которые замораживаются до окончания работ.

Стоимость банковской гарантии для обеспечения контракта по 44-ФЗ зависит от: размера обеспечния, срока на который предосатвляется гарантия и ставки банка. Размер обеспечения может варьироваться от 0,5 до 30% от цены контракта, точный процент прописывается в закупочной документации.

Стоимость гарантии рассчитывается по формуле:

Стоимость банковской гарантии = (Размер обеспечния * ставка банка/100%) *(Срок банковской гарантии + 30)/365

Расходы по банковской (независимой) гарантии обычно несет принципал — компания или предприниматель, который оформляет гарантию для исполнения обязательств по контракту. Именно исполнитель обращается в банк и оплачивает комиссию за выдачу гарантии.

Комиссия является платой за финансовое поручительство банка и в среднем составляет около 1–5% от суммы гарантии в зависимости от срока и уровня риска сделки. Оплата, как правило, производится единовременно перед выпуском документа, и эта сумма не возвращается, даже если контракт выполнен раньше срока.

Заказчик (бенефициар), в пользу которого оформляется гарантия, обычно не несет расходов. Для него гарантия выступает инструментом финансовой защиты, обеспечивающим компенсацию возможных убытков при нарушении условий договора.

Банковская (независимая) гарантия должна соответствовать требованиям Гражданского кодекса РФ и условиям конкретной сделки. В документе обязательно указываются стороны гарантии — банк (гарант), исполнитель (принципал) и заказчик (бенефициар), а также сумма выплаты, обязательство, которое обеспечивается, срок действия гарантии и порядок предъявления требования о выплате.

Для государственных закупок по 44-ФЗ требования строже. Гарантия должна быть безотзывной, содержать четко определенную сумму, срок действия и условия выплаты, а также быть выданной банком из перечня Минфина. Кроме того, сведения о ней должны быть внесены в реестр независимых гарантий в ЕИС, иначе заказчик не вправе принять документ.

Также гарантия должна действовать не менее чем на один месяц дольше срока исполнения обязательств по контракту и предусматривать выплату по требованию бенефициара при наступлении предусмотренных условий.

Срок оформления банковской (независимой) гарантии зависит от суммы сделки, требований банка и финансового состояния компании. В большинстве случаев процедура занимает от нескольких часов до нескольких рабочих дней.

Для небольших сумм и типовых контрактов банки предлагают так называемые экспресс-гарантии, которые оформляются дистанционно. Решение по таким заявкам может приниматься в течение 1–24 часов, после чего клиент оплачивает комиссию, и банк выпускает документ.

Если сумма гарантии крупная или требуется дополнительная проверка, срок рассмотрения увеличивается. В таких случаях банк проводит детальный анализ финансовой отчетности, опыта выполнения контрактов и возможных рисков, поэтому оформление может занять от 3 до 7 рабочих дней.

После выпуска гарантии для госзакупок банк дополнительно размещает сведения о ней в реестре независимых гарантий в ЕИС, что обычно происходит в течение одного рабочего дня.

Оформление банковской (независимой) гарантии обычно проходит дистанционно через банк или специализированные онлайн-платформы. Сначала компания выбирает банк, который соответствует требованиям сделки (для закупок по 44-ФЗ и для МСП по 223-ФЗ — из перечня Минфина). Далее подается заявка и прикладываются документы: бухгалтерская отчетность, учредительные документы, данные руководителя и сведения о контракте или закупке.

После подачи заявки банк проводит анализ финансового состояния компании, проверяет кредитную историю и отсутствие в реестре недобросовестных поставщиков. Если заявка одобрена, банк направляет проект гарантии на согласование. После подтверждения условий клиент оплачивает комиссию.

Затем банк выпускает гарантию в электронном виде и, если речь идет о госзакупках, размещает сведения о ней в реестре независимых гарантий в ЕИС. Полученный номер записи используется при подписании контракта на электронной площадке.

Банковская (независимая) гарантия выдается в пользу бенефициара — это заказчик или иная сторона договора, чьи интересы обеспечиваются. Именно он вправе получить выплату от банка при нарушении обязательств.

Инициатором оформления выступает принципал (исполнитель, поставщик). Он обращается в банк, предоставляет документы и оплачивает комиссию, но гарантия обеспечивает его обязательства перед заказчиком.

Гарант — банк или иная уполномоченная организация — принимает на себя обязательство произвести выплату при наступлении условий.

В госзакупках документ обычно оформляется в электронном виде и вносится в реестр ЕИС; в коммерческих сделках возможна передача бумажного оригинала.

Ключевые условия:

1. Финансовое состояние — анализ отчетности, отсутствие убытков, достаточная выручка и обороты. Новым компаниям гарантию получить сложнее.
2. Опыт работы — наличие исполненных контрактов повышает шансы одобрения.
3. Проверка рисков — отсутствие в РНП, блокировок счетов, серьезных судебных споров, плохой кредитной истории.
4. Комиссия банка — обычно 1–5% от суммы гарантии, зависит от срока и надежности клиента.
5. Обеспечение — иногда требуется залог, поручительство или депозит.
6. Срок — гарантия должна действовать дольше срока контракта (по 44-ФЗ — минимум на 1 месяц).

Банковскую (независимую) гарантию можно оформить несколькими способами: напрямую в банке, через специализированные онлайн-сервисы или с помощью инфраструктуры поддержки малого бизнеса. Конкретный вариант зависит от требований закупки, суммы обеспечения и срочности получения документа.

Самый распространенный способ — обратиться напрямую в коммерческий банк. Для участия в закупках по 44-ФЗ и в закупках среди МСП по 223-ФЗ гарантию могут выдавать только банки, включенные в перечень Минфина РФ. Если у компании открыт расчетный счет в банке, процедура оформления часто проходит быстрее благодаря уже проведенной проверке клиента.

Другой вариант — оформление через финансовые маркетплейсы и агрегаторы. На таких платформах заявка одновременно направляется в несколько банков, что позволяет сравнить условия и выбрать оптимальную ставку. В некоторых случаях гарантия оформляется полностью онлайн и может быть выпущена в течение нескольких часов.

Также получить гарантию можно через региональные гарантийные организации — фонды поддержки малого и среднего бизнеса. Кроме того, многие электронные торговые площадки предоставляют сервис заказа гарантии прямо в карточке закупки. Для оформления обычно требуются бухгалтерская отчетность, сведения о контракте и квалифицированная электронная подпись.

По правилам закона № 44-ФЗ банковская (независимая) гарантия предоставляется до подписания контракта победителем закупки. Обеспечение исполнения контракта должно быть оформлено и размещено в реестре независимых гарантий ЕИС к моменту подписания проекта контракта со стороны поставщика.

После публикации заказчиком проекта контракта в ЕИС у победителя обычно есть около 5 рабочих дней для его подписания. В этот период необходимо получить гарантию в банке, оплатить комиссию и дождаться внесения документа в реестр ЕИС. При подписании контракта на электронной площадке указывается номер записи из реестра.

Если обеспечение не будет предоставлено в установленный срок, участник считается уклонившимся от заключения контракта, что может привести к включению компании в реестр недобросовестных поставщиков. При снижении цены на торгах более чем на 25 % действует антидемпинговое правило — сумма обеспечения увеличивается в 1,5 раза.

По ч. 4 ст. 96 44-ФЗ срок действия независимой гарантии на исполнение контракта должен превышать срок исполнения обязательств поставщика минимум на 1 месяц.

Ориентироваться нужно именно на дату завершения работ или поставки, а не на общий срок действия контракта. Например, если обязательства выполняются до 15 сентября, гарантия должна действовать как минимум до 15 октября.

При продлении сроков исполнения контрактом гарантию необходимо продлить или оформить новую, чтобы сохранить требование «срок + 1 месяц».

По 44-ФЗ независимая гарантия предоставляется до подписания контракта победителем и одновременно с его электронной подписью. У участника есть срок, установленный законом (обычно 5 рабочих дней с момента размещения проекта контракта в ЕИС), чтобы оформить гарантию и обеспечить её внесение в реестр.

При снижении цены более чем на 25% применяется повышенное обеспечение (в 1,5 раза больше). Если предусмотрен аванс — гарантия на его возврат также предоставляется до подписания или в срок, указанный в документации. Несоблюдение сроков ведёт к признанию уклонившимся и риску включения в РНП.

По 44-ФЗ фактической разницы нет: с 2022 года используется термин «независимая гарантия». Ранее применялась «банковская гарантия», но нормы остались схожими.

Выдавать независимую гарантию вправе банки из перечня Минфина, ВЭБ.РФ, региональные гарантийные фонды и ЕАБР. Документ должен быть безотзывным, включен в реестр ЕИС и действовать минимум на месяц дольше срока контракта.

Итог: банковская гарантия — частный случай независимой гарантии; для участника закупки требования и порядок оформления практически не изменились.

• Для обеспечения подачи заявки на участие в закупке — это одно из условий участия.
• Для обеспечения исполнения контракта и гарантийных обязательств, если это предусмотрено в документации о закупке.
• Закон устанавливает требования к содержанию таких гарантий и условиям их принятия заказчиком.

1. Выбор банка и расчет — подбирается банк (для 44-ФЗ — из перечня Минфина), рассчитывается комиссия исходя из суммы и срока.
2. Подача заявки — загружаются отчетность, учредительные документы, проект контракта или ссылка на закупку.
3. Проверка банком — анализ финансов, РНП, судебных рисков и кредитной истории.
4. Согласование текста и оплата — проект гарантии согласуется с заказчиком, оплачивается комиссия.
5. Выпуск гарантии — документ подписывается КЭП и (для 44-ФЗ/223-ФЗ) вносится в реестр ЕИС.

1. Гарантированную выплату — при срыве сроков, неисполнении или невозврате аванса заказчик получает деньги от банка без длительных судебных процедур.
2. Снижение рисков — банк предварительно проверяет исполнителя, что служит дополнительным фильтром надежности.
3. Защиту аванса — возврат предоплаты обеспечен обязательством банка.
4. Независимость выплаты — банк обязан заплатить при соблюдении условий требования, даже при наличии спора по контракту.

1. Участникам госзакупок (44-ФЗ, 223-ФЗ) — для обеспечения заявки и исполнения контракта. Гарантия позволяет не выводить крупные суммы из оборота, заменяя денежный залог обязательством банка.
2. Заказчикам — как инструмент финансовой защиты. При нарушении условий договора банк выплачивает компенсацию без длительных судебных процедур.
3. Импортерам и экспортерам — для таможенных и налоговых целей (отсрочка платежей, возврат НДС).
4. Коммерческим компаниям — при крупных сделках, строительстве, аренде, поставках оборудования, когда требуется подтверждение надежности контрагента.

По 223-ФЗ используется термин «независимая гарантия», а банковская гарантия является её частным случаем. Главное отличие — в гибкости правил.

В обычных закупках заказчик сам определяет в Положении о закупке, чьи гарантии он принимает (чаще всего банки). В закупках для МСП требования строже: допускаются только гарантии банков из перечня Минфина, ВЭБ.РФ и региональных гарантийных организаций, с обязательным внесением в реестр ЕИС.

Суть не меняется: гарант обязан выплатить сумму по первому требованию при соблюдении условий, независимо от спора по контракту.

По 223-ФЗ используется термин «независимая гарантия», при этом правила гибче, чем в 44-ФЗ. Заказчик сам определяет в Положении о закупке, какие гарантии принимает. В обычных закупках это чаще банки, в закупках для МСП — только банки из перечня Минфина, ВЭБ.РФ или региональные гарантийные организации с обязательным внесением в реестр ЕИС.

Гарантия должна быть безотзывной, содержать сумму, срок (обычно +1 месяц к контракту), перечень обеспечиваемых обязательств и порядок выплаты. Комиссия — в среднем 2–5% от суммы. Важно строго соблюдать форму, указанную заказчиком, иначе гарантию могут не принять.

Банковская гарантия — это способ обеспечения обязательств: банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если подрядчик нарушит контракт. Она «включается» только при неисполнении договора и не участвует в расчетах по проекту.

Банковское сопровождение — это форма финансового контроля. Все расчеты по контракту проходят через уполномоченный банк, который проверяет целевое использование средств и может приостанавливать сомнительные платежи.

Итог: гарантия защищает от убытков, сопровождение контролирует движение денег в процессе исполнения контракта.

Стоимость банковской гарантии на аванс зависит от: размера обеспечния на аванс, срока на который предосатвляется гарантия и ставки банка.

И рассчитывается по формуле:

Стоимость банковской гарантии = (Размер обеспечния * ставка банка/100%) * (Срок банковской гарантии + 30) / 365

Зачем это применяется на практике:

• заказчик получает реальную финансовую защиту, а не формальное обещание исполнителя;
• исполнитель может заключать контракты и участвовать в закупках без замораживания собственных средств;
• стороны заранее определяют порядок компенсации, что снижает риск споров и судебных разбирательств;
• государственные и крупные коммерческие заказчики используют банковскую гарантию как обязательное условие допуска к сделке.

Юридическое лицо может получить банковскую (независимую) гарантию через банк или специализированные онлайн-платформы. Сначала компания подает заявку и предоставляет пакет документов: бухгалтерскую отчетность, устав, решение о назначении директора, паспорт руководителя и реквизиты организации. Также банку нужны сведения о контракте или закупке, для которой требуется обеспечение.

После подачи заявки банк проводит проверку компании: анализирует финансовую устойчивость, кредитную историю, наличие судебных споров и отсутствие в реестре недобросовестных поставщиков. Если решение положительное, банк направляет проект гарантии для согласования и выставляет счет на оплату комиссии.

После оплаты банк выпускает гарантию в электронном виде. Для государственных закупок сведения о ней дополнительно размещаются в реестре независимых гарантий в ЕИС, после чего документ можно использовать при подписании контракта."

Для оформления банковской (независимой) гарантии банк обычно запрашивает стандартный пакет документов, позволяющий оценить финансовое состояние и надежность компании. Основной документ — бухгалтерская отчетность: баланс (форма №1) и отчет о финансовых результатах (форма №2) за последний год и текущие отчетные периоды. Для индивидуальных предпринимателей могут потребоваться налоговые декларации.

Также предоставляются учредительные документы: устав компании, решение о назначении руководителя, паспорт директора и карточка предприятия с реквизитами.

Дополнительно банк запрашивает сведения о сделке — ссылку на закупку в ЕИС, проект контракта или данные о тендере. В отдельных случаях могут понадобиться подтверждение опыта выполнения аналогичных контрактов, справка об отсутствии налоговой задолженности или выписки по расчетным счетам. Документы обычно подаются в электронном виде и подписываются квалифицированной электронной подписью.

Банковская гарантия для налоговой — это обязательство банка перед Федеральной налоговой службой (ФНС) выплатить сумму налога, если компания не исполнит свои налоговые обязательства. Фактически банк выступает поручителем перед государством: если налогоплательщик нарушит условия, банк перечислит деньги в бюджет, а затем взыщет их с компании.

Такой инструмент используется в нескольких ситуациях. Например, при заявительном порядке возмещения НДС, когда компания хочет получить возврат налога быстрее, не дожидаясь завершения камеральной проверки. Также гарантия может потребоваться для получения отсрочки или рассрочки по уплате налогов, при освобождении от уплаты акцизов или для замены обеспечительных мер со стороны налоговой.

Выдавать такие гарантии могут только банки, включенные в специальный перечень Минфина. Документ передается в налоговые органы в электронном виде напрямую из банка.

Независимая гарантия на гарантийные обязательства предоставляется после выполнения работ (поставки), но до подписания итогового документа о приемке. Заказчик вправе не подписывать акт и не производить окончательный расчет, пока обеспечение не оформлено и не внесено в реестр ЕИС.

Срок гарантии — на весь период гарантийных обязательств плюс минимум 1 месяц. Размер — не более 10% от НМЦК (конкретное значение указывается в документации).

Если требование об обеспечении гарантийных обязательств в контракте отсутствует, предоставлять такую гарантию не нужно.

В «1С:Бухгалтерия 8.3» учет зависит от роли компании.

Если вы принципал (платите банку): комиссию отражают документом «Поступление (акт)» по счету 91.02 «Прочие расходы» с аналитикой «Услуги банков». При существенной сумме можно использовать счет 97 для равномерного списания в течение срока действия гарантии. Саму сумму обеспечения при необходимости отражают на забалансовом счете 009.

Если вы бенефициар: полученную гарантию учитывают вручную по дебету счета 008 «Обеспечения обязательств полученные» и списывают после исполнения обязательств.

Учет зависит от роли стороны.

Если вы принципал (покупаете гарантию): комиссия банку отражается как расход — обычно по счету 91.02 «Прочие расходы». Если гарантия связана с конкретным контрактом, затраты можно учесть на 20, 26 или 44 счете. При длительном сроке действия возможен учет через 97 «Расходы будущих периодов» с равномерным списанием. Если гарантия оформлена для создания ОС — расходы включают в счет 08.

Если вы бенефициар (получаете гарантию): сумма отражается на забалансовом счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные» и списывается после прекращения обязательств. В бюджетном учете применяется счет 10.

Чтобы получить банковскую (независимую) гарантию, компания обращается в банк или специализированный сервис и подает заявку на оформление. Сначала выбирается банк, который соответствует требованиям сделки: для госзакупок по 44-ФЗ и закупок для МСП по 223-ФЗ он должен входить в перечень Минфина.

Далее подготавливается пакет документов: бухгалтерская отчетность, учредительные документы, сведения о руководителе и данные о контракте или закупке. Заявка обычно подается онлайн через личный кабинет банка или агрегатор и подписывается электронной подписью.

После подачи банк проводит проверку компании: анализирует финансовое состояние, опыт работы и отсутствие в реестре недобросовестных поставщиков. При одобрении клиент оплачивает комиссию, после чего банк выпускает гарантию и, если речь идет о госзакупках, вносит сведения о ней в реестр независимых гарантий в ЕИС.

Срок гарантии на исполнение контракта зависит от законодательства и условий закупки.

По 44-ФЗ она должна действовать минимум на 1 месяц дольше срока исполнения обязательств поставщика. Важно учитывать именно срок выполнения работ, а не общий срок действия контракта.

По 223-ФЗ конкретный срок устанавливает заказчик в документации (чаще всего «срок исполнения + 1 месяц», но возможен больший запас).

В коммерческих договорах срок определяется соглашением сторон. Если контракт продлевается, гарантию нужно переоформлять или корректировать.

1. При подаче заявки — как обеспечение участия в тендере. Без нее заявку отклонят.
2. Перед подписанием контракта — для обеспечения исполнения; победитель обязан предоставить гарантию в установленный срок.
3. Перед получением аванса — чтобы гарантировать возврат предоплаты при нарушении условий.
4. После выполнения работ — для обеспечения гарантийных обязательств на период эксплуатации.

Стоимость банковской гарантии для обеспечения контракта зависит от: размера обеспечния, срока на который предосатвляется гарантия и ставки банка.

И рассчитывается по формуле:

Стоимость банковской гарантии = (Размер обеспечния * ставка банка/100%) * (Срок банковской гарантии + 30) / 365

Посмотреть банковскую (независимую) гарантию в ЕИС можно в реестре независимых гарантий, однако этот раздел не является публичным. Доступ к информации имеют только участники сделки: банк-гарант, заказчик и поставщик (принципал).

Поставщик может проверить документ через личный кабинет на портале zakupki.gov.ru. После авторизации с помощью квалифицированной электронной подписи нужно перейти в раздел «Реестры» → «Реестр независимых гарантий». Там отображаются все гарантии, выданные на организацию, с указанием суммы, срока действия и банка-гаранта.

Также номер записи в реестре можно запросить у банка. Он обязан разместить сведения о гарантии в ЕИС обычно не позднее следующего рабочего дня после ее выдачи. Если документ не внесен в реестр, заказчик не вправе принять его как обеспечение контракта.

Банковская гарантия и кредит — разные финансовые инструменты. При кредите банк выдает компании денежные средства, которыми можно сразу пользоваться, а затем заемщик возвращает их с процентами по установленному графику. Банковская гарантия не предполагает выдачи денег: банк лишь принимает на себя обязательство выплатить определенную сумму заказчику, если компания нарушит условия договора.

Различается и оплата услуги. По кредиту клиент выплачивает проценты за пользование заемными средствами, а по гарантии оплачивается комиссия банка за предоставление поручительства. Кроме того, кредит отражается в бухгалтерском балансе как задолженность, тогда как гарантия обычно учитывается как забалансовое обязательство. Если контракт исполнен без нарушений, банк по гарантии ничего не выплачивает и обязательство прекращается.

Главное отличие — в назначении инструмента. Аккредитив используется как форма расчетов: банк перечисляет деньги продавцу только при выполнении условий и предоставлении подтверждающих документов. Средства заранее резервируются на счете покупателя. Банковская гарантия — это способ обеспечения обязательств: банк обязуется выплатить заказчику сумму компенсации, если принципал нарушит контракт. Деньги заранее не блокируются, выплата происходит только при наступлении гарантийного случая.

Банковская (независимая) гарантия — это финансовое обязательство банка выплатить заказчику деньги, если исполнитель нарушит условия договора. В сделке участвуют три стороны: принципал (исполнитель), бенефициар (заказчик) и гарант (банк). Исполнитель обращается в банк, проходит проверку и оплачивает комиссию за выдачу гарантии. После этого банк оформляет документ, подтверждающий, что он берет на себя обязательство выплатить заказчику определенную сумму при нарушении контракта.

Пока поставщик выполняет условия договора, гарантия фактически не используется. Она действует как финансовая страховка для заказчика. Если исполнитель сорвет сроки, откажется подписывать контракт или не выполнит обязательства, заказчик направляет требование банку. При соблюдении условий банк перечисляет сумму гарантии, а затем взыскивает эти деньги с исполнителя. Если контракт выполнен без нарушений, гарантия просто прекращает действие после окончания установленного срока.

Банковскую (независимую) гарантию оформляет исполнитель (принципал) — компания, которая обязана предоставить обеспечение по контракту. Именно она обращается в банк, подает документы, проходит проверку и оплачивает комиссию.

Банк (гарант) анализирует финансовое состояние клиента, выпускает гарантию и при госзакупках регистрирует её в реестре ЕИС.

Заказчик (бенефициар) не оформляет документ, а лишь устанавливает требования к нему и проверяет его наличие.

Таким образом, инициатор и плательщик — исполнитель, а выгодоприобретатель по гарантии — заказчик.

• Поставщикам, подрядчикам и исполнителям, которые участвуют в государственных и коммерческих закупках.
• Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, у которых контрагенты требуют обеспечение обязательств.
• Заказчикам (государственным и частным), чтобы снизить риск неисполнения обязательств контрагентом."

Главное преимущество банковской гарнатии перед обеспечением денежными средствами в том, что поставщику не надо изымать денежные среджства из оборота и замараживать на специальном счете до исполнения контратка.

Вместо этого свободные денежные средства можно напарвить на исполнение контаркта или другие цели бизнеса.

В случае банковской гарантии на возмещение аванса, главным преимуществом является низкая ставка в сравнении с оформлением кредита для исполнение контракта. Поставщик предоставляет гарнтию, заказчик выдает аванс. На полученные срдства поставщик выплнеят работы или поставляет товары/услуги в рамках заключенного контракта.

1. На участие;
2. На исполнение контракта;
3. Банковская гарнатия на гарантийные обязательства;
4. Гарантия на возврат аванса;
5. Платежная банковская гарнатия;
6. Концессионная банковская гарантия;
7. Банковская гарантия возмещения НДС.

• в рамках контрактов по 44-ФЗ;
• в рамках контрактов по 275-ФЗ;
• в рамках контрактов по 615-ПП;
• в рамках коммерческих закупок.

С точки зрения законодательства (ст. 368 ГК РФ), независимая гарантия — обязательство банка выплатить указанную сумму бенефициару независимо от наличия споров между принципалом и бенефициаром о действительности основного договора. Это ключевое отличие от обычного поручительства, где банк отвечает только вместе с должником по основной сделке.

В практике госзакупок термин «банковская гарантия» часто применяется к независимой гарантии, которая по 44-ФЗ может выдаваться не только банками, но и другим финансовым организациям, если предусмотрено законом.

При подаче жалобы на нарушения в госзакупках в России, жалобу следует подавать в территориальный орган Федеральной антимонопольной службы (ФАС) России, который относится к месту проведения конкретной закупки.

Для определения конкретного отделения ФАС, в которое нужно подать жалобу, рекомендуется обратиться к официальному веб-сайту ФАС России или к территориальному органу ФАС, который относится к вашему региону.

Важно учитывать, что правила и процедуры подачи жалобы могут незначительно различаться в разных регионах, поэтому рекомендуется обратиться за консультацией к тендерному юристу, чтобы получить точную информацию и рекомендации по подаче жалобы в вашем конкретном случае.

Жалобы на действия оператора электронной площадки, оператора специализированной электронной площадки рассматриваются только в центральном аппарате ФАС России.

ФАС должен принять к рассмотрению либо отказать в течение трех рабочих дней, а также обязан проинформировать обе стороны о решении в течении трех часов после принятия решения.

Сама жалоба рассматривается в течение пяти рабочих дней. Резолютивная часть решения размещается в ЕИС не позднее трех рабочих дней после принятия решения.

В случае недовольства результатами, заявитель имеет право подать апелляцию в арбитражный суд в пределах трех месяцев с момента принятия решения, согласно статьям 198 АПК РФ

• Возможность обжалования положений документации о закупке в антимонопольном органе сохраняется до истечения срока подачи заявок на участие в закупке.
• Лицо, подавшее заявку на участие в закупке, имеет право обжаловать действия (бездействие) заказчика, организатора торгов и оператора электронной площадки, совершенные после окончания срока подачи заявок, в течение 10 дней с момента объявления результатов закупки или размещения результатов в Единой информационной системе (ЕИС) в сфере закупок.
• Если заключение договора не состоялось по результатам закупки или закупка признана несостоявшейся, обжалование действий (бездействия) заказчика, организатора закупки и оператора электронной площадки в антимонопольный орган возможно в течение 3 месяцев с момента объявления результатов закупки или размещения результатов в Единой информационной системе (ЕИС) в сфере закупок, если такое размещение предусмотрено.

Участник закупки имеет право подать жалобу на действия (бездействие) различных участников процесса, таких как заказчики, контрактные службы, контрактные управляющие, комиссии по закупкам и их члены, уполномоченные органы, уполномоченные учреждения, специализированные организации, операторы электронных площадок, операторы специализированных электронных площадок, банки, государственная корпорация "ВЭБ.РФ" и региональные гарантийные организации.

Жалоба может быть подана в период определения поставщика, но не позднее 5 дней после размещения протокола подведения итогов определения поставщика в единой информационной системе и подписания такого протокола (при проведении закрытого конкурса или закрытого аукциона).

При этом учитываются следующие особенности:

• Жалоба на положения извещения о проведении закупки и документацию по закупке может быть подана до истечения срока подачи заявок на участие в закупке;
• Жалоба на действия (бездействие) оператора электронной площадки, совершенные при аккредитации участника на площадке или при размещении предварительного предложения, может быть подана в течение 5 дней с момента совершения таких действий (бездействия);
• Жалоба на действия (бездействие) контролирующих органов, совершенные после размещения протокола подведения итогов определения поставщика в единой информационной системе и подписания такого протокола (при проведении закрытого конкурса или закрытого аукциона), может быть подана участником закупки, с которым заключается контракт, до даты заключения контракта.

Найти единый образец жалобы в ФАС по вопросам госзакупок, взаимодействия с ЭТП и на действия банков по банковским гарантиям не так просто, потому что не существует строго стандартизированного шаблона. 

Жалоба подается в свободной форме. Однако, чтобы ее приняли к рассмотрению, она должна содержать следующую информацию:

• Информацию о лице, чьи действия обжалуются: название, адрес, контактные данные.
• Данные заявителя: для юридических лиц — название и адрес, для физических лиц — ФИО и адрес проживания, почтовый адрес, электронную почту, факс.
• Сведения о закупке: номер, наименование, способ проведения.
• Описание обжалуемых действий: нарушения, аргументы, доказательства.
• Перечень прилагаемых документов.
• В завершение укажите ожидаемый результат обращения, например, изменение документации, приостановку процедуры выбора поставщика, отмену закупки. Обязательно приложите к жалобе подтверждающие документы, включая переписку с заказчиком и основания полномочий лица, подписавшего жалобу.

Аналогичные требования установлены к жалобам по 223-ФЗ.

Любая компания-поставщик может обратиться за получением факторинга. Для этого достаточно заполнить заявку, указать ваш ИНН и ИНН вашего покупателя. В ответ вы получите предложения от факторинговых компаний и сможете выбрать наиболее подходящие для вас условия.

Зависит от того как были распределены риски в договоре факторинга. Если риски ложатся на факторинговую компанию, то это безрегрессный факторинг. Факторинговая компания принимает на себя все риски неуплаты со стороны покупателя. Стоимость услуг в данном случае будет выше, но вы получаете полную защиту от неуплаты ваших товаров или услуг.

И есть второй вид факторинга - регрессивный. Если в установленные сроки, плательщик не оплатит товары или услуги, факторинговая компания возвращает вам документы и требует от вас возврата средств.

В каждом случае процентная ставка рассчитывается индивидуально. За ориентир можно взять ставку в 2% в месяц, но она может быть и меньше. Ставка будет зависеть от платежеспособности дебитора, срока отсрочки платежа, суммы договора поставки и типа факторинга. Для получения индивидуального расчета, заполните форму заявки

Ограничений и лимитов нет, также как и нет ограничений по количеству договоров, заключаемых на факторинг.

Одновременно должны соблюдаться следующие условия в договоре:

• Между поставщиком продукции (услуг) и его получателем предусмотрена отсрочка платежа
• Определен безналичный способ оплаты
• Регламентирован переход от обязанности поставить товар/продукцию к обязанности покупателя оплатить его

Чтобы сравнить несколько предложений, необходимо будет обращаться в каждый банк отдельно. На сайтах МФО предложения еще более запутанные, реальную ставку вы узнаете только после того, как подадите все документы и получите одобрение. Общение с несколькими банками и МФО одновременно тратит большое количество вашего времени или времени ваших сотрудников, которое можно потратить гораздо продуктивнее.

В банке вас закрепят за одним клиентским менеджером, и если у него нет опыта или желания, сдвинуть сделку будет крайне сложно. Кроме того, зачастую в банках наблюдается "перегруз" заявок, и тогда каждый этап рассмотрения (служба безопасности, отдел рисков и т.д.) заявка может проходить не одну неделю. При этом клиентский менеджер ничего особо сделать не сможет - у него в работе несколько сделок, и продвигать конкретно вашу может быть не выгодно.

С агентом все по другому - если один банк тормозит, у нас есть еще 5 которые с удовольствием возьмутся за рассмотрение.

Агент берет на себя весь процесс по одобрению и получению кредита. Финансовый аналитик проверяет бухгалтерскую отчетность на предмет ошибок и нестыковок, на которые обращают внимание банки и МФО. Просчитывает лимиты на компанию и подбирает финансовое учреждение, которое сможет одобрить предоставление требуемой суммы. Беря во внимание опыт, фин положение и деловую репутацию вашей компании, финансовый аналитик формирует список банков и МФО для подачи заявок. Одновременно обращаясь в 3-5 банков и МФО, мы увеличиваем вероятность одобрения кредита, а клиент выбирает то предложение, которое больше устраивает.

Все общение с банком или МФО, структурирование сделки агент также берет на себя и, по возможности, решает вопросы без вашего участия.

В первую очередь, всё зависит от суммы кредита. Как правило, на кредиты до 5 млн. рублей банки не требуют залога. При получении более крупной суммы необходимо индивидуально рассматривать каждый случай. Если все таки в конкретном случае не получается подобрать программу без залога, а залога нет наши специалисты помогут подобрать другой вариант финансирования, подходящий именно вам, например, лизинг или факторинг.

Под каждую программу свои требования. Приводим наиболее распространенные требования:

• резидент РФ
• регистрация в качестве юридического лица или ИП
• с момента государственной регистрации прошло не менее 1 года
• нет текущих невыполненных обязательств перед банками и иными кредитными организациями

Уточните требования у менеджера, если вы не отвечаете каким-либо требованиям, это не означает, что мы не сможем подобрать для вас банк или МФО.

1. Выберите автомобиль, спецтехнику или оборудование, которое планируете приобрести в лизинг. Получите от продавца коммерческое предложение
2. Оставьте заявку на сайте на расчет и получение лизинга
3. Подготовьте пакет документов. Необходимый перечень для подготовки вам отправит менеджер
4. После получения документов мы готовим и направляем заявки в лизинговые компании
5. В течении 24 часов направляем вам предложения от лизинговых компаний на выбор
6. В течении следующих 24 часов заключаем договор с выбранной вами лизинговой компанией, вы вносите первоначальный взнос
7. Получаете ваш объект лизинга и вносите ежемесячные платежи согласно графика

Услуги агента предоставляются бесплатно. Мы являемся официальным партнером лизинговых компаний и получаем свою комиссию.

Клиент получает коммерческие предложения без каких-либо наценок и переплат. Мы работаем с N лизинговыми компаниями, поэтому нам не интересно лоббировать интересы только одной компании. Цель - дать вам выбор среди конкурентных предложений.

Агент позволяет сделать процесс приобретения автомобилей, техники и оборудования быстрым и комфортным. В штате компании работают юристы, финансовые аналитики и клиентские менеджеры. Благодаря чему, клиент может делегировать весь процесс агенту.

Агент проводит анализ финансового состояния компании, выделяет положительные и отрицательные факторы, которые могут влиять на условия получения лизинга и по итогу формирует стратегию при которой вы как получатель лизинга будете представлены в наилучшем свете.

Менеджер готовит документы и подает заявки в несколько лизинговых компаний, благодаря чему, вы можете выбирать лучшие условия.

Юрист сопровождает сделку и гарантирует ее безопасность.

Каждая лизинговая компания предъявляет свои требования к документам.Стандартный пакет документов, это:

• Копия устава
• Копия приказа об утверждения руководителя
• Копия ИНН
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Копия паспорта руководителя, а иногда и копия паспорта главного бухгалтера
• Бухгалтерская отчетность

Реже может также потребоваться:

• Решение учредителей об одобрении крупной сделки
• Лицензия, если она требуется для ведения деятельности

Для ИП список документов меньше:

• Копия паспорта
• Свидетельство о регистрации как ИП
• Копия ИНН
• Бухгалтерская отчетность

Мы рекомендуем подготовить максимальный перечень документов, так мы сможем подготовить предварительные заявки одновременно в несколько лизинговых компаний, а вы получите возможность выбирать сразу из нескольких предложений.

Лизинг в отличие от кредита менее рискованная сделка для обеих сторон, т.к. в случае невозможности выплатить лизинг, приобретаемое оборудование или автомобиль остаются у лизинговой компании. Тем не менее, лизинговые компании обращают внимание на:

• - Срок существования ИП или юридического лица. Как правило, этот срок должен быть не менее 6 месяцев
• - Положительная финансовая отчетность. Лизинговая компания проверит - есть ли у вас возможность вносит ежемесячные платежи, есть ли выручка у вашей компании, не являетесь ли вы банкротом
• - Возможность внесения первоначального платежа

Классически первоначальный взнос составляет от 20 до 49%. Его размер зависит от: финансового состояния компании, срока предоставления лизинга, насколько легко продать объект лизинга или его ликвидность иными словами. Например, продать автомобиль легче чем деревообрабатывающий станок, поэтому первоначальный взнос на автомобиль, скорее всего, будет меньше.