Банковскую гарантию на гарантийные обязательства (ГО) лучше начать оформлять в процессе исполнения контракта. Вы получаете предварительное одобрение от банка и саму гарантию непосредственно перед подписанием акта приемки. Некоторые заказчики подписывают закрывающие документы после предоставления банковской гарантии на обеспечение гарантийных обязательств.
Такие гарантии считаются наиболее рискованными для банков, по ним сложно корректно просчитать риски взыскания, а срок такой гарантии может превышать 2-3 года. Поэтому не все банки, работающие на рынке беззалоговых гарантий, готовы предоставлять банковские гарантии на гарантийный период.
Мы работаем с 60 банками, благодаря этому имеем готовые решения для получения банковских гарантий на гарантийные обязательства.
Подать заявку
В каких случаях требуется банковская гарантия на гарантийный обязательства по контракту?
Обеспечение гарантийных обязательств необходимо, когда документация о закупке содержит требования на предоставление гарантии на товары, услуги и работы. В 2020 году банковская гарантия на гарантийные обязательства по 44-ФЗ стала не обязательством заказчика, а правом. Поэтому, если документацией предусмотрено требование к предоставлению такой гарантии, то подписать акты-приемки без ГО будет нельзя.
Как получить банковскую гарантию на гарантийные обязательства
- Оставьте заявку
Вам перезвонит менеджер для уточнения деталей и консультации
- Заполните анкету и пришлите документы
Мы определим минимальный пакет документов для вас и пришлем форму анкеты на получение гарантии
- Оплатите комиссию банку
Вы получите несколько предложений от банков. Выберем лучшее по вашим критериям. Останется только оплатить комиссию банку
- Получите банковскую гарантию
Гарантия выдается в электронном и бумажном вариантах. Электронную версию вы получаете после оплаты комиссии, а оригинал вам привезет курьер
1 час
От заявки до получения одобрения
2
Документа для получения банковской гарантии
Срок банковской гарантии на гарантийные обязательства
Срок действия банковской гарантии на гарантийные обязательства должен превышать срок гарантии на сам товар, услуги или работе не менее чем на один месяц.
Таким образом, срок обеспечения рассчитывается исходя из гарантийного срока на товар, услуги или работы плюс один месяц и более.
Пример: документацией предусмотрена гарантия 3 года на поставляемую офисную технику, таким образом, срок на ГО равен 3 года и 1 месяц.
Стоимость банковской гарантии на обеспечение гарантийных обязательств
Размер обеспечения (сумма от которой рассчитывается стоимость гарантии) гарантийных обязательств составляет до 10% от начальной максимальной цены контракта. Точный размер определяет заказчик и указывает эту информацию в закупочной документации.
Таким образом, при анализе документации, поставщик видит срок и размер обеспечения гарантийных обязательств, и может принять решение о рентабельности участия и способе обеспечения обязательств (с помощью гарантии или собственными средствами).
Комиссия банка (непосредственно сама стоимость гарантии) варьируется от 0,5% до 4,5% годовых. Ставка банка за предоставление банковской гарантии на гарантийные обязательства рассчитывается индивидуально и зависит от:
- размера обеспечения;
- финансового состояния поставщика;
- срока предоставления гарантии и других факторов.
Со списком банков, включённых в перечень Министерства Финансов, и работающих с банковскими гарантиями на обеспечение гарантийных обязательств можете ознакомиться по
ссылке на нашем сайте.
Примеры выпущенных гарантий
Как выбрать способ обеспечения гарантийных обязательств
Законодательством предусмотрена возможность обеспечения гарантийных обязательств с помощью собственных средств или банковской гарантией.
Если гарантийный срок или размер обеспечения достаточно большой, то использование банковской гарантии выгодно тем, что вы не изымаете на этот срок средства из бизнеса и можете направить его на более полезные с точки зрения роста и развития цели, тем самым прирастив капитал, а не просто сохранив его на депозите заказчика.
Банковская гарантия на гарантийные обязательства может выдаваться как в электронной, так и бумажной форме.
В чем заключается работа агента?
Агент берет весь процесс по выпуску банковской гарантии на себя. Финансовый аналитик проверяет бухгалтерскую отчетность на предмет ошибок и несостыковок, на которые обращают внимание банки. Дает рекомендации по корректировке отчетности. Также, изучает требования к банковской гарантии, указанные в тендерной документации. Беря во внимание ваш опыт, отчетность и требования банков, специалист по сопровождению формирует список банков для подачи заявок. Подавая одновременно в 3-5-10 банков, мы увеличиваем вероятность одобрения банковской гарантии, а клиент выбирает то предложение, которое больше соответствует его критериям.
Все общение с банком агент также берет на себя и, по возможности, решает вопросы без участия клиента.
Почему я не получу такие же услуги напрямую в банке?
Банковские гарантии - более рискованный продукт для банков, а комиссии намного ниже, в сравнении с теми же потребительскими кредитами. Поэтому банки не так заинтересованы в клиентах на гарантии и не содержат штат специалистов, которые изучают документы клиентов и помогают привести их под свои требования.
Чтобы сравнить несколько предложений, необходимо будет обращаться в каждый банк отдельно.
Сколько стоят услуги агента?
Мы не берем никаких комиссий или оплат от клиента. Услуги оказываются бесплатно. Вознаграждение агентам оплачивают банки за привлечение и полное сопровождение клиентов. Для банка такая схема работы более выгодная: не надо раздувать штат клиентских аналитиков и менеджеров по банковским гарантиям - они получают сразу клиентов с готовым пакетом документов.
Будет ли банковская гарантия занесена в реестр?
Да. В обязательном порядке все банковские гарантии заносятся в реестр. Реестр доступен только для заказчиков и банков. Для того, чтобы определить реестровую ли гарантию вам предлагают внимательно ознакомьтесь с реквизитами полученного счета на оплату. Оплата всегда должна производиться на расчетный счет банка. Если вам предлагают оплатить на агента или якобы официального партнера банка - это мошенники.
Для чего нужен аудит документов?
В связи с высокими рисками для банков, они внимательно относятся к опыту и бухгалтерской отчетности клиента. Даже незначительные недочеты в отчетности могут стать причиной отказа и, как следствие потерянного времени, или более серьезного ущерба (недопуск к участию, срыв срока заключения контракта, срыв контракта и попадание в рнп)
Что делать, если банк отказал в выпуске банковской гарантии?
Анализировать причины отказа и подавать в другие банки. Если все банки отказали, то можно предоставить в качестве обеспечения кредитные средства. Для этого получить либо тендерный займ, либо займ от микрофинансовых организаций.
Может ли заказчик отказаться принимать банковскую гарантию?
Да. Такие ситуации распространены в закупках по 223-ФЗ. Требования к обеспечению указаны в тендерной документации. Внимательное изучение требований исключит возникновение подобной ситуации.