Факторинг
Факторинг под любые отрасли для малого и среднего бизнеса
- Для поставщиков в государственных и коммерческих закупках
- Компаний в сфере ритейла
- Для поставщиков энергии, газа и нефтепродуктов
- Производственных компаний
Факторинг позволяет ликвидировать кассовый разрыв, предлагать вашим покупателям более комфортные условия, тем самым увеличивать их лояльность к вам.
Чаще всего факторинг применяется в случаях:
- Для срочной ликвидации кассового разрыва и увеличения оборотного капитала. Обращаться за кредитом в такой ситуации дороже.
- Для налаживания отношений с перспективным клиентом. Комфортная отсрочка платежа за счет факторинга, будет вашим преимуществом
Обращаясь за услугой факторинга, Вы можете выбрать открытый или закрытый факторинг. При открытом, ваш дебитор будет проинформирован о заключении договора факторинга. Информация об этом будет указана на платежных документах. При закрытом, информация о заключении договора факторинга остается конфиденциальной, дебитор официально не оповещается. В платежных документах указываются реквизиты факторинговой компании.
Как получить услугу факторинга
- Оставьте заявку
Вам перезвонит менеджер для уточнения деталей и консультации - Укажите ваш ИНН и ИНН вашего плательщика,
а также приложите договор, по которому нужен факторинг. Для проверки плательщика и предварительному одобрению факторинга - Заключите договор факторинга
Мы подберем условия и оформим все документы, вам остается только согласовать и подписать выбранное решение. - Поставьте продукцию или услуги
Подтвердите факт оказания услуг и получите финансирование
Услуги факторинга
Договоры с отсрочкой платежа, с одной стороны, позволяют покупателю оплатить поставленные ему товары после получения выручки от реализации собственных услуг или товаров. С другой стороны, такие договоры несут серьёзные риски для поставщиков, которые вынуждены ждать месяц и более, чтобы получить оплату за уже поставленную продукцию. Решить эту проблему можно, если заключить договор факторинга. Эта банковская услуга позволит покупателю сразу оплатить продукцию, даже не имея на балансе достаточной суммы, а поставщику – сразу получить оплату и не ждать завершения финансового цикла у клиента.
Оформить факторинг будет правильным решением, если Вы:
- Хотите избежать кассовых разрывов.
- Являетесь покупателем и не можете внести предоплату по договору до получения выручки.
- Являетесь поставщиком и хотите предоставить покупателю выгодные условия сотрудничества без предоплаты.
Как работает факторинг
Услуги факторинга предоставляют крупные банки. Суть таких услуг заключается в том, что банк (фактор) оплачивает поставляемые товары по договору отсроченного платежа. Поставщик получает деньги сразу, а покупатель перечисляет оплату банку спустя указанное в договоре время.
Таким образом, всего есть три стороны договора факторинга:
- Поставщик товаров или услуг. Он получает деньги от банка за вычетом комиссии.
- Покупатель. Он перечисляет деньги банку.
- Банк (фактор). Он напоминает покупателю о необходимости перечисления оплаты, в некоторых случаях может полностью брать на себя взыскание оплаты, работу с долгом и т. д.
Факторинг, когда речь идёт о предотвращении появления кассового разрыва, является более удобным инструментом, чем кредит. Получить такие услуги проще, чем взять заём, так как фактора в не меньшей степени будет интересовать кредитная история компании, её финансовая ситуация, отчётность и т. д.
Очевидные преимущества для всех участников факторинга
Что интересно, услуги факторинга выгодны всем участникам этой сделки. Банк получает свою комиссию с минимальными рисками. Поставщик может не требовать предоплату, смело предлагать значительную отсрочку по договорам и не бояться кассовых разрывов. Покупателю благодаря факторингу удаётся получить товары на более выгодных условиях. Кроме того, для всех участников сделки такой инструмент важен тем, что позволяет экономить время. На одобрение сделки у банка уходит несколько дней.
Виды договора факторинга
Подробно о видах договора факторинга и прочих нюансах этой банковской услуги Вы можете прочесть в этой статье в нашем блоге. Здесь лишь кратко остановимся на основных разновидностях:
- Открытый или закрытый. Первый предполагает, что все участники факторинга в курсе, что работают через фактора. Второй означает, что покупатель не знает о работе через банк. Закрытый факторинг используется редко и доступен не всем компаниям.
- С регрессом и без регресса. Чаще всего речь идёт о договорах с регрессом. Они предполагают, что, если у покупателя возникнут проблемы и он не оплатит товары, возмещать убытки банку должен будет поставщик. Если заключить договор факторинга без регресса, то все риски на себя возьмёт банк.
А ещё есть агентские и закупочные договоры факторинга, с которыми работают некоторые крупные финансовые организации. О них тоже читайте в статье по ссылке выше.
Как заключить договор факторинга
Практически все крупные финансовые организации могут выступить в качестве фактора в сделках. Но здесь важно учесть, что разные банки работают на разных условиях и не со всеми типами договоров факторинга. Из нюансов можно отметить:
- Ограничение по минимальному обороту. Например, крупные факторинговые компании могут отказать в такой услуге малому бизнесу.
- Ограничения по максимальному размеру платежа. Как правило, «потолок» здесь привязан к оборотам компании.
- Стоимость услуги. Она зависит от срока действия контракта, специфических условий банка, надёжности покупателя и т. д.
Как правило, для проверки клиента факторинговые компании запрашивают базовые бухгалтерские документы, копии договоров. Список здесь зависит от внутренней политики банка и варьируется в зависимости от выбранной финансовой организации. Если Вы обратитесь к нам, мы поможем найти банк, который предложит услуги факторинга на лучших для вас условиях.
Над вашей задачей будут работать
